পাঁচ ইসলামী ব্যাংকের একীভূতকরণ: আমানতকারীদের সুরক্ষায় নতুন পরিকল্পনা নিচ্ছে বাংলাদেশ ব্যাংক
বাংলাদেশ ব্যাংক পাঁচটি ইসলামী ব্যাংক একীভূত করার পরিকল্পনা নিয়েছে এবং আমানতকারীদের সুরক্ষায় একটি বিশেষ পেমেন্ট স্কিম প্রণয়ন করছে। একীভূত হওয়ার পর নতুন ব্যাংকটি দেশের সবচেয়ে বড় ব্যাংকে পরিণত হবে, যার সম্পদের পরিমাণ হবে প্রায় ২.২০ লাখ কোটি টাকা।
আমানত ও ঋণের বর্তমান চিত্র
বাংলাদেশ ব্যাংকের তথ্য অনুযায়ী, পাঁচ ব্যাংকের সম্মিলিত আমানতের পরিমাণ ১.৫২ লাখ কোটি টাকা। অন্যদিকে, এসব ব্যাংকের প্রদত্ত ঋণের পরিমাণ ইতোমধ্যেই ২ লাখ কোটি টাকা ছাড়িয়েছে।
- ব্যক্তিগত আমানতের পরিমাণ প্রায় ৪৬ হাজার কোটি টাকা (মোট আমানতের এক-তৃতীয়াংশ)।
- বাকি অংশ প্রাতিষ্ঠানিক আমানত।
আমানত ফেরতের অগ্রাধিকার
বাংলাদেশ ব্যাংকের কর্মকর্তারা জানিয়েছেন, ব্যক্তি আমানতকারীদের সর্বোচ্চ অগ্রাধিকার দেওয়া হবে।
- ব্যক্তি আমানতকারীরা সর্বোচ্চ ২ লাখ টাকা পর্যন্ত বীমাকৃত অর্থ একবারে ফেরত পাবেন।
- এর বেশি পরিমাণ ধাপে ধাপে ফেরত দেওয়া হবে, যদিও সময়সীমা এখনও চূড়ান্ত হয়নি।
- একীভূতকরণের সময়সীমায় আমানতকারীরা ৪% হারে রিটার্ন পেতে পারেন। তবে বিদ্যমান সব আমানত স্কিম বাতিল হয়ে যাবে।
যদি কোনো আমানতকারীর পাঁচটি ব্যাংকে একাধিক হিসাব থাকে, সেগুলোকে একটি হিসাব হিসেবে গণ্য করা হবে এবং বীমার সীমা সর্বোচ্চ ২ লাখ টাকা পর্যন্তই প্রযোজ্য হবে।
প্রাতিষ্ঠানিক আমানতকারীরা নগদ অর্থের পরিবর্তে নবগঠিত ব্যাংকের শেয়ার পেতে পারেন।
ঋণগ্রহীতাদের জন্য নিয়ম অপরিবর্তিত
ঋণগ্রহীতাদের ক্ষেত্রে বিদ্যমান নিয়মই বহাল থাকবে।
- কিস্তি পরিশোধ স্বাভাবিক নিয়মে করতে হবে।
- খেলাপি ঋণের ক্ষেত্রে আগের আইন অনুযায়ী শাস্তি কার্যকর হবে।
মূলধন সহায়তার পরিকল্পনা
নতুন ব্যাংকের পরিশোধিত মূলধন দাঁড়াবে ৩৫ হাজার কোটি টাকা।
এটি সংগ্রহ করা হবে নিম্নরূপভাবে:
- ২০ হাজার কোটি টাকা সরকার থেকে,
- ১০ হাজার কোটি টাকা ডিপোজিট ইনসুরেন্স ফান্ড থেকে,
- ৫ হাজার কোটি টাকা আইএমএফ, বিশ্বব্যাংক ও এডিবি’র মতো আন্তর্জাতিক সংস্থা থেকে।
তবে বৈদেশিক সহায়তার অর্থ শেষ পর্যন্ত দেশের করদাতাদের মাধ্যমেই পরিশোধ করতে হবে।
একীভূত হতে যাওয়া ব্যাংকগুলোর তালিকা
১. ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংক
২. গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক
৩. ইউনিয়ন ব্যাংক
৪. সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক
৫. এক্সিম ব্যাংক
এর মধ্যে চারটি ব্যাংক দীর্ঘদিন ধরে এস আলম গ্রুপের নিয়ন্ত্রণে, যারা আর্থিক খাতে অনিয়ম ও বিপুল ঋণ আত্মসাতের অভিযোগে সমালোচিত।
ব্যবস্থাপনা পরিচালক ও প্রশাসক নিয়োগ
বাংলাদেশ ব্যাংক সিদ্ধান্ত নিয়েছে, একীভূতকরণের সময় এসব ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালকের (MD) পরিবর্তে প্রশাসক নিয়োগ করা হবে।
- প্রশাসকরা ব্যাংকগুলোর আর্থিক স্বাস্থ্য মূল্যায়ন করবেন এবং সঠিক ব্যবস্থাপনা নিশ্চিত করবেন।
- প্রয়োজনে গুরুত্বপূর্ণ নির্বাহীদের বদলি করতে পারবেন।
- নিয়োগের ঘোষণা অন্তত দুটি জাতীয় দৈনিকে এবং সংশ্লিষ্ট ওয়েবসাইটে প্রকাশ করতে হবে।
- ইসলামী ব্যাংকের ক্ষেত্রে শরীয়াহ-ভিত্তিক ফাইন্যান্সে দক্ষ প্রশাসক নিয়োগ করা হবে অথবা এ ধরনের বিশেষজ্ঞ নিয়োগের অনুমতি দেওয়া হবে।
সাধারণ শেয়ারহোল্ডারদের অবস্থা
পাঁচটি ব্যাংকই ঢাকা স্টক এক্সচেঞ্জে তালিকাভুক্ত। তবে একীভূত হওয়ার পর সেগুলো ডিলিস্ট করা হবে।
- আইন অনুযায়ী, একীভূতকরণের সময় সাধারণ শেয়ারহোল্ডাররা ক্ষতিপূরণের অধিকারী নন।
- তবে অর্থ মন্ত্রণালয়ের পরামর্শে বাংলাদেশ ব্যাংক ক্ষতিপূরণের সম্ভাবনা বিবেচনা করছে।
- বিএসইসির সঙ্গে বৈঠক করে ক্ষতিপূরণের বিষয়টি চূড়ান্ত করা হবে।
বর্তমানে এসব ব্যাংকের শেয়ারের দাম ১০ টাকার ফেইস ভ্যালুর নিচে, যা শেয়ারহোল্ডারদের বড় ক্ষতির ইঙ্গিত দেয়।
- উদাহরণস্বরূপ, আগস্ট ২০২৪ পর্যন্ত:
- ফার্স্ট সিকিউরিটি ইসলামী ব্যাংকে পাবলিক শেয়ারহোল্ডিং ৬৫%
- গ্লোবাল ইসলামী ব্যাংক ৩১.৪৬%
- সোশ্যাল ইসলামী ব্যাংক ১৮%
- এক্সিম ব্যাংক ৩৯.২৮%
- ইউনিয়ন ব্যাংক ৩১%
শেয়ারমূল্যের এই পতন গোটা ব্যাংক খাতে বিনিয়োগকারীদের আস্থার ঘাটতি তৈরি করেছে।
পরবর্তী পদক্ষেপ
বাংলাদেশ ব্যাংক দ্রুত ব্যাংক রেজল্যুশন অধ্যাদেশ ২০২৫ অনুযায়ী কার্যক্রম শুরু করবে।
- পাঁচ ব্যাংকের লাইসেন্স বাতিল করা হবে।
- নবগঠিত একক ব্যাংকের জন্য নতুন লাইসেন্স প্রদান করা হবে।
চূড়ান্ত পরিকল্পনা আমানত সুরক্ষা আইনের খসড়া সংশোধনী অনুমোদনের পর কার্যকর হবে।
